Dalam dunia keuangan yang semakin terhubung secara digital, penilaian kredit yang akurat dan efisien menjadi kunci penting bagi penyedia layanan keuangan. Untuk memenuhi kebutuhan ini, Amartha memperkenalkan Ascore, sebuah sistem penilaian kredit inovatif yang menggunakan kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/AI). Dalam artikel ini, kita akan menjelaskan apa itu Ascore, bagaimana sistem ini bekerja, dan manfaatnya bagi Amartha dan para peminjam.
Mengenal Machine Learning Ascore
Apa itu machine learning Ascore? Ascore merupakan sistem penilaian kredit yang dikembangkan oleh Amartha dengan menggunakan teknologi kecerdasan buatan. Ascore dirancang untuk secara objektif menganalisis data dan informasi peminjam guna menentukan tingkat kelayakan kredit mereka. Sistem ini menggabungkan algoritma AI dengan data historis dan variabel kredit yang relevan untuk menghasilkan skor kredit yang akurat dan dapat diandalkan.
Bagaimana Machine Learning Ascore Bekerja?
- Pengumpulan Data
Ascore mengumpulkan data peminjam dari berbagai sumber, seperti data keuangan, riwayat pinjaman sebelumnya, dan faktor-faktor lain yang relevan dengan kredit. Data ini kemudian diolah dan dianalisis untuk menghasilkan informasi yang berharga dalam proses penilaian kredit.
- Analisis Data Menggunakan AI
Ascore menggunakan teknologi kecerdasan buatan (AI) untuk menganalisis data dengan cepat dan akurat. Sistem ini dilengkapi dengan algoritma yang dapat mempelajari pola dan tren dari data historis, sehingga dapat membuat prediksi yang lebih baik mengenai kelayakan kredit peminjam.
- Penilaian Kredit
Berdasarkan analisis data, Ascore menghasilkan skor kredit yang mencerminkan risiko dan kelayakan peminjam. Skor ini membantu Amartha dalam mengambil keputusan yang informasional dan objektif terkait persetujuan pinjaman.
Mengenal Sistem Machine Learning Ascore dari Amartha
Ascore adalah sistem terintegrasi yang mampu memberikan analisis yang akurat terhadap risiko kredit seseorang, bahkan jika orang tersebut belum pernah terlibat dalam transaksi perbankan. Berbeda dengan SID yang mengandalkan histori transaksi perbankan, Ascore juga menggunakan data survei psikometrik dan survei kelayakan ekonomi sebagai pertimbangan untuk menilai risiko kredit calon peminjam. Dengan menggunakan pendekatan machine learning, Ascore dapat menilai risiko kredit setelah mempelajari data dari calon peminjam di masa lalu.
Ascore menghasilkan peringkat risiko kredit mulai dari kelas A, A-, B, B-, C, D hingga E. Pada platform Peer-to-peer lending Amartha, peringkat ini digunakan untuk menentukan penentuan kredit yang layak diberikan kepada calon peminjam, termasuk tenor, suku bunga, cicilan, dan plafon (TRIP).
Dengan sistem Ascore ini, Amartha berhasil mengurangi risiko gagal dan keterlambatan pembayaran dari para peminjamnya. Hingga saat artikel ini ditulis, Amartha telah berhasil mendanai lebih dari 41.000 masyarakat unbanked di Indonesia dengan total dana yang tersalurkan mencapai lebih dari 107 miliar Rupiah.
Peringkat risiko kredit yang diberikan oleh Ascore memberikan wawasan kepada investor mengenai peminjam yang akan didanai, sehingga mereka dapat memilih calon peminjam yang layak. Hal ini juga memotivasi para peminjam untuk membayar cicilan tepat waktu agar peringkat risiko kredit mereka tetap baik. Dengan demikian, terbentuklah ekosistem saling mendukung antara peminjam dan investor.
Ascore tidak hanya digunakan di platform Peer-to-peer lending Amartha, tetapi peringkat kredit yang dihasilkannya juga dapat digunakan oleh lembaga keuangan lain di Indonesia. Dengan semakin berkembangnya penggunaan Ascore di wilayah-wilayah yang masih belum terjangkau perbankan, visi perekonomian inklusif yang merata di Indonesia dapat menjadi kenyataan, bukan sekadar impian.
Manfaat Machine Learning Ascore bagi Amartha dan Peminjam
- Penilaian Kredit yang Akurat
Dengan menggunakan Ascore, Amartha dapat melakukan penilaian kredit secara akurat dan konsisten. Hal ini membantu mengurangi risiko kredit dan memastikan bahwa pinjaman diberikan kepada peminjam yang memiliki kemampuan dan kelayakan untuk mengembalikannya.
- Proses yang Efisien
Ascore mempercepat proses penilaian kredit dengan mengotomatiskan analisis data. Dengan demikian, Amartha dapat memberikan keputusan pinjaman dengan cepat, memberikan akses keuangan yang lebih efisien bagi para peminjam.
- Transparansi dan Keadilan
Sistem Ascore Amartha didasarkan pada algoritma AI yang objektif, yang berarti penilaian kredit tidak dipengaruhi oleh bias manusia. Hal ini memastikan transparansi dan keadilan dalam penilaian kredit, tanpa adanya diskriminasi atau preferensi yang tidak adil.
Ascore merupakan sistem penilaian kredit yang inovatif yang dikembangkan oleh Amartha. Dengan menggunakan teknologi kecerdasan buatan, Ascore memungkinkan Amartha untuk melakukan penilaian kredit yang akurat, efisien, dan obyektif. Dalam hal ini, Ascore memberikan manfaat besar bagi Amartha dan para peminjam dengan mengurangi risiko kredit, mempercepat proses penilaian, dan memberikan akses keuangan yang lebih adil dan inklusif. Sebagai sistem penilaian kredit yang canggih, Ascore merupakan salah satu elemen kunci dalam layanan keuangan digital Amartha yang terus berinovasi.